Российские пенсионеры все чаще задаются вопросом, как сохранить свою пенсию от инфляции или приумножить, не ограничивая себя в тратах. Если положить все деньги на вклад – нельзя будет снять их раньше времени при необходимости, не потеряв доход. Хранить «под подушкой» небезопасно, да и невыгодно. Как быть?
В этом году классические депозиты не обеспечивают прежнюю доходность: средняя ставка по вкладам на рынке с начала года снизилась на 1,6 п.п., то есть на четверть. Если накопленные деньги понадобились срочно, ставка будет еще ниже. Более высокий доход могут дать инвестиционные продукты, спрос на которые с начала года вырос практически в полтора раза, но для этого нужно постоянно изучать рынки, плюс такие продукты не позволяют быстро снять часть денежных средств при необходимости. Есть более простая и надежная альтернатива инвестиционным продуктам – параллельно открыть и вклад, и текущий счет для увеличения прибыли от вложенных средств.
Вклад – классический сберегательный продукт с минимальными рисками, который позволяет вложить средства под фиксированный процент на определенный срок. За последний месяц крупные банки начали повышать проценты по депозитам: Сбербанк запустил вклад с доходностью до 4,3% годовых, Россельхозбанк – до 3,7-4,3%, ВТБ – вклад «История успеха» со ставкой от 4,5%. Последний позволяет разместить средства под твердый процент на полтора года и не зависеть от возможного нового снижения ставки Центробанка, вслед за которой ставки по депозитам обычно также начинают снижаться. При досрочном расторжении доход все равно начислят - по ставке 3%. А если тратить по карте не менее 10 тыс. рублей в месяц, то можно увеличить ставку по вкладу до 5,5%.
Но как быть с пенсией, которая поступает ежемесячно? Для нее подойдет обычный текущий счет, который открывается при получении банковской карты. Для получения пенсии необходимо использовать карту национальной платежной системы МИР: на нее можно получать пенсию и зарплату одновременно, расплачиваться в магазинах и хранить на ней неизрасходованные средства. Обычно на текущий счет начисляется минимальный доход, но для пенсионеров банки предлагают хорошие проценты. Например, в ВТБ пенсионерам начисляют на остаток по счету 4% годовых, в Сбербанке – 3,5%, в Россельхозбанке – от 3% годовых. Для этого нужно оформить банковскую карту и перевести на нее перечисление пенсии из Пенсионного фонда России или любого негосударственного пенсионного фонда. Главное, что вы можете расходовать свои средства на ежедневные покупки, а на все остальные средства на всех рублевых счетах каждый день будет начисляться процент, который выплачивается в конце месяца. В ВТБ это выгодно в том числе и для работающих пенсионеров – ведь проценты начисляются на текущий остаток по счету независимо того, из какого источника средства поступили на счет (пенсия, заработная плата, внесение наличных в банкомате и пр.)
Предположим, у вас уже накоплено 100 тыс. рублей, а пенсия составляет 20 тыс. рублей в месяц. Если положить 100 тыс. рублей на вклад на полтора года, а по карте каждый месяц тратить 10 тыс. рублей, то за полтора года общий доход по вкладу и по карте составит порядка 14 тыс. рублей.
Чтобы получить наибольший доход с минимальным риском, нужно внимательно изучать условия сберегательных продуктов, а также выбирать для размещения крупный надежный банк с большим числом клиентов и накопленными резервами.