Сегодня многие боятся открывать кредитные карты из-за риска попасть в «финансовое рабство». Однако заемными средствами можно пользоваться бесплатно при правильном выборе карты и финансовой дисциплине.
Кредитный лимит
Варьируется от 5 тысяч до 1 млн рублей и во многом зависит от персонального кредитного рейтинга (ПКР) клиента. При его расчете учитывается, как часто заемщик брал кредиты, насколько ответственно по ним платил и какова его кредитная нагрузка. После чего выставляется оценка от 300 до 850 баллов. По данным Национального бюро кредитных историй, сегодня банки готовы выдать карту с лимитом 50 - 150 тыс. руб. заемщику с ПКР 690 баллов, 150 - 500 тыс. руб. – 733 балла, более 500 тыс. руб. – 771 балл. Если вы уже клиент банка - лимит будет больше. Также он может быть увеличен, если вы регулярно тратите деньги с карты и аккуратно их возвращаете.
Грейс-период
Это срок, в течение которого проценты за использование средств не начисляются. Обычно он составляет 30-60 дней. Однако сегодня некоторые банки увеличили грейс-период до 120 дней, то есть в течение трех месяцев вы можете вернуть без процентов долг за покупки в текущем (но при этом необходимо внести минимальный ежемесячный платеж). Лучше, когда платежный период привязан к календарному месяцу, а не дате покупки или оформления карты – это позволит планировать траты и не запутаться. Обратите внимание и на процентную ставку на тот случай, если погасить долг в течение грейс-периода не получится. Некоторые банки предлагают сниженную ставку при оплате лекарств и медуслуг, а также при покупках у партнеров.
Расходы за использование
Кредитная карта может предполагать такие расходы, как: плату за годовое обслуживание и смс-уведомления, комиссию за переводы и «простой» (если клиент в течение определенного времени не пользуется картой), страхование. Вполне реально найти кредитку с бесплатным обслуживанием и без дополнительных навязанных услуг. Однако за снятие наличных с кредитной карты берут комиссию все банки – как правило 3-4%. Поэтому выгоднее кредиткой расплачиваться за покупки.
Бонусы и программы лояльности
Заранее узнайте, какие бонусы предлагает держателям кредитных карт банк и полезны ли они вам. Если у вас нет машины, вряд ли вам понадобится скидка на услуги АЗС, но, если вы часто летаете, вам пригодятся бонусные мили.
Кстати
Аналитическая и консалтинговая компания Frank RG представила рейтинг самых выгодных кредитных карт в России. Их оценивали по таким параметрам, как стоимость годового обслуживания, беспроцентный период, программы лояльности, процентные ставки, кредитный лимит, снятие наличных, график платежей, инновационные решения. На первом месте оказалась кредитная СберКарта с беспроцентным периодом до 120 дней.