На кредит не рассчитывайте! Почему петербуржцам массово отказывают в займах

Банки ужесточили политику в отношении заемщиков и стали чаще отказывать горожанам в кредитах.

Банки закрывают двери

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), банки все чаще отказывают петербуржцам в займах. Так, в 2019 году в Петербурге было одобрено лишь 39,2% кредитов, тогда как в 2018-м эта цифра достигала 44,2%. То есть более 60% горожан, подавших заявку на кредит, сейчас получают отказ, и их число будет только расти.

«Уровень одобрения кредитных заявок снижается второй год подряд, - говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. - Среди причин: регуляторные действия Банка России по сокращению долговой нагрузки граждан, скромная динамика доходов населения и в то же время высокий спрос на заемные средства».

Напомним: чтобы спасти население от закредитованности, с 1 октября ушедшего года финансовые организации обязали рассчитывать показатель долговой нагрузки при выдаче ссуд на сумму свыше 10 тысяч рублей. Отныне учитываются одобренные или уже действующие займы, лимиты по кредитным картам, микрозаймы и даже кредиты, по которым человек выступает поручителем. Многие такой проверки не выдерживают. 

С 1 января текущего года вступили в силу и новые ограничения предельной задолженности граждан по кредитам, взятым на срок не более одного года. Максимальный размер процентов по такому кредиту теперь не может превышать сам долг более чем в полтора раза. Так, если человек взял взаймы 10 тысяч рублей, он отдаст не более 25 тысяч (10 тысяч рублей - долг, 15 - проценты, неустойка, иные платежи). При этом продолжает сохраняться введенное 1 июля 2019 года ограничение ежедневной процентной ставки - 1% в день. 

В первую очередь, оно актуально для так называемых займов «до зарплаты», выдаваемых микрофинансовыми организациями, которых в Петербурге не меньше сотни. Сегодня с граждан они могут «драть» не больше 365% годовых, хотя раньше могли и 3000%.

Вырисовывается катастрофа

Доктор экономических наук, профессор СПбГУ Николай Межевич считает, что ситуация на рынке кредитования складывается непростая.

«Действительно, еще год назад петербуржцу со средним достатком и ниже банк бы выдал новый заем - закрыв глаза на его закредитованность, - объясняет он. - Сегодня, вероятнее всего, ему либо откажут, либо предложат перекредитоваться. То есть теоретически государство и Центробанк человека от банковской долговой ямы спасли, но... направили в сторону микрофинансовых организаций, где клиент рискует попасть в еще бóльшую финансовую кабалу. И здесь уже вырисовывается катастрофа. Выход из ситуации один. Государство должно больше заботиться о своих гражданах, вести более активную социальную политику, повышать уровень доходов и конечного потребления в реальности, а не на бумаге. Тогда и надобность брать один кредит, чтобы закрыть три предыдущих, отпадет».

Но если задачу повышения уровня потребления быстро не решить, то улучшить финансовую грамотность населения можно прямо сейчас. Ведь сегодня финансовые организации, включая банки, придумывают такие схемы, которые на первый взгляд даже экономисту-профессионалу кажутся нормальными. Хотя на самом деле, говоря бытовым языком, они называется «кидаловом». Но у нас правовое государство - разрешено все, что не запрещено законом.

«К слову, жизнь в кредит - это достояние обеспеченных людей, а не бедных, - продолжает эксперт. - Например, в США так живут граждане, имеющие высокий уровень достатка и профессиональной квалификации, уверенные в своем будущем. У нас, к сожалению, кредиты нередко рассматривают как источник дохода, а не расхода».

Кстати

Персональный кредитный рейтинг, который напрямую связан с вероятностью одобрения заявки на кредит, предоставляется бесплатно два раза в год. Получить его можно за пять минут в Интернете на сайте НБКИ.

Смотрите также:

• Деньги под контроль. 5 финансовых ошибок, которые совершает каждый человек →
• Верить мошенникам. Как не стать жертвой финансовой пирамиды? →
• «Продаю работу. Дорого». как кризис перекроил рынок труда →