Однако если проанализировать ситуацию с развитием ипотеки в целом по России, где по итогам минувшего года было выдано около 170 тысяч кредитов, то Петербург окажется отнюдь не на первых местах.
По данным, приведенным генеральным директором ОАО «Балтийская ипотечная корпорация» Владимиром Компанейщиковым, в 2006 году доля ипотечных договоров составляла лишь 3–4 % от общего числа сделок на рынке недвижимости Петербурга. А на гораздо менее развитых региональных рынках недвижимости — в Томске, Новосибирске, Уфе, Омске — эта цифра давно перешагнула порог в 15 %. В прошлом году в рамках федеральной ипотечной программы в Петербурге было рефинансировано 640 кредитов на сумму 823 миллиона рублей, что значительно меньше, чем в других регионах РФ. При этом Петербург находится с ними в равных условиях — и по срокам ипотечных сделок (в основном 15 лет), и по средним процентным ставкам — 12,5 — 13,3%, и по соотношению стоимости квартиры и первоначального взноса.
Конечно, развитие ипотеки в нашем городе сдвинулось с мертвой точки, но не надо строить иллюзий — 11 тысяч кредитов на такой многомиллионный мегаполис, как Петербург, — это капля в море.
В борьбе за клиента
Нельзя сказать, что ипотечные агентства и банки сидят сложа руки в ожидании заемщиков. Сегодня развернулась жесткая конкурентная борьба за потенциального клиента.
В ход идут различные средства. Расширяются линейки ипотечных кредитов. Если раньше их было в основном 2 вида — на строящееся и на готовое жилье, то теперь появились другие варианты. Так называемый кредит на улучшение жилищных условий, когда в течение полугода продается старая квартира заемщика, которая выступает в роли первоначального взноса, и таким образом погашается основная доля кредита, а тем временем клиент получает новое жилье. Еще один новый вид кредита — рефинансирование — позволяет клиентам продавать свои кредиты в банке под более «дешевые» проценты и при этом получать заново значительно большую кредитную сумму. Практикуются и нецелевые кредиты — то есть предоставление займа для личного потребления под залог имеющейся недвижимости. Как правило, такие кредиты берутся на участие в долевом строительстве. Некоторые банки снижают первоначальные взносы при получении кредита на жилье в строящихся домах с 15 до 5%, увеличивают сроки кредитования до 25 лет, уменьшают процентные ставки по рублевым кредитам.
По мнению начальника отдела потребительского кредитования «Внешторгбанк РУ» Татьяны Хоботовой, 10 % россиян могут приобрести жилье без помощи ипотеки, а 60 % готовы получить его путем ипотечного кредитования. Но в Петербурге доля способных осилить ипотеку составляет лишь 15 %.
Поговорим о доступности
Впрочем, удивляться тому, что ипотека сейчас становится привилегией лишь для немногочисленной категории заемщиков, не приходится. Средняя сумма ипотечного кредита составляет 1,47 миллиона рублей. А для погашения кредита нужно вносить опять же в среднем около 1000 долларов в месяц. По подсчетам экономистов, уровень заработной платы в таком случае должен исчисляться 2 тысячами долларов «с хвостиком». Как отмечает старший научный сотрудник Социологического института РАН Татьяна Протасенко, большинство представителей среднего класса, которые 1,5 — 2 года назад могли себе позволить воспользоваться ипотекой, но по каким-то причинам не сделали этого, при двукратном росте цен на жилье практически утрачивают возможность взять ипотечный кредит. Однако отказываться от услуг ипотеки вынуждены не только те, кто имеет невысокие заработки, но и те, у кого они нерегулярные или нефиксированные. Данные опросов специалистов РАН показали, что в Петербурге 20 % из прошедших тестирование горожан имеют в добавку к своей «обнародованной» ставке — «серую» зарплату, а 10 % получают ее только «черным налом». Чтобы доказать свою платежеспособность, людям приходится собирать огромное количество справок, и то в случае, если эти справки им вообще предоставят. Но печальнее всего, что в ипотечной системе существует гласный и негласный возрастной ценз. Людям, достигшим пенсионного возраста, в ипотечных кредитах под разными предлогами стараются отказать, хотя средства для выплаты кредитов такие заемщики имеют. Многие компании, страхующие участников ипотечного кредитования, в случае если возраст заемщика более 60 лет, повышают страховой тариф.
Смотрите также:
- Ипотека возвращается? Льготные кредиты доступны не всем →
- Ставок нет. Ипотеку будут выдавать под 20-25% →
- Ипотека ликвидирует очередь? →