Как сохранить деньги? Жителям Ленобласти рассказали, как приумножить капитал

Финансовую программу с высокой доходностью и господдержкой разработали в Минфине для того, чтобы люди могли не только накопить на достойную пенсию, но и создать «подушку безопасности».

До 30% годовых

Программа долгосрочных сбережений с государственным софинансированием стартовала в начале 2024 года. Главный принцип нововведения: на каждый вложенный рубль накоплений вносится ещё один от государства. Преимущества этого предложения обсудили представители финансовых ведомств Северо-Запада и Минфина РФ на семинаре-совещании в Невской ратуше.

«Инструмент, действительно, интересный. Есть поддержка со стороны государства, можно заработать более 30% годовых. Нигде, ни в одном другом финансовом инструменте, такой доходности нет. Жителям Ленинградской области, которые интересуются инвестициями, хотят накопить «подушку безопасности», я рекомендую с этим инструментом познакомиться», – уверен первый зампредседателя правительства 47-го региона, председатель комитета финансов Роман Марков.

Главный принцип программы – на каждый вложенный рубль накоплений вносится ещё один от государства. Стать участником можно с 18 лет. Людям старшего поколения советуют заключать договор в пользу своих детей. При желании сюда можно перевести уже накопившуюся часть пенсии.

Для начала надо выбрать негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и заключить с ним договор. Капитал будет формироваться за счёт добровольных взносов человека, средств пенсионных накоплений, инвестиционного дохода и государственного софинансирования. Деньги управляющий фонд инвестирует в ценные бумаги. При этом можно договориться с несколькими операторами и тем самым не хранить все яйца в одной корзине.

Операторы программы – 18 проверенных НПФ, отвечающих за сохранность и доходность сбережений. К этому их обязывает закон. Инвестировать деньги своих клиентов они должны только в те финансовые инструменты, которые обладают наилучшим соотношением между ожидаемой доходностью и рисками. Если требование нарушено, Банк России обязывает фонд возместить клиентам понесённые потери. Есть нюанс, который стоит учесть: накопления рассчитаны на длительный срок. Воспользоваться своим капиталом человек сможет не раньше, чем через 15 лет с момента заключения договора. Другой вариант – достижение 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин). Досрочно снять деньги со счёта можно только на дорогостоящее лечение или при потере кормильца.

Дрозденко: в Ленобласти должно быть интересно и комфортно с раннего детства Подробнее

Зачем нам посредники?

Да, «под подушкой» деньги уже практически никто не хранит, но банки предлагают многочисленные программы сбережений, вкладов и депозитов. Чем предлагаемая система лучше? Президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков уточняет, что для хорошего дохода от процентной ставки по депозиту нужны стабильно высокая ставка и изначально большая сумма на счету. Самостоятельные накопления – это деньги на траты здесь и сейчас. А новая программа Минфина защищает средства и помогает сохранить их надолго, а также приумножить, чтобы с уверенностью выйти на пенсию.

«Создавать свои будущие капиталы при помощи новой программы можно, откладывая по чуть-чуть и не ограничивая себя. К тому же при хранении денег в банке государство вам ничем не помогает, – уточнил Сергей Беляков. – В России, в отличие от других стран мира, новый механизм накоплений не обязателен. Государство создаёт мотивы, чтобы заинтересовать участвовать в программе даже не самых обеспеченных граждан».

Кроме того, вклады застрахованы государством, и возврат денег гражданам в случае неблагоприятных событий гарантирован в размере 2,8 млн рублей. Причём это и взносы, и инвестдоход за годы управления средствами. Сверх этого в полном объёме возмещается сумма, переведённая в программу долгосрочных сбережений из обязательного пенсионного страхования и софинансирования, которое предоставляет государство.

Софинансирование может составить до 36 тысяч рублей в год в течение трёх лет. Налоговый вычет – до 52 тысяч рублей ежегодно при уплате взносов в программу до 400 тысяч рублей. Все накопления наследуются целиком, если вкладчику не назначена пожизненная периодическая выплата, поэтому здесь стоит подумать и выбрать подходящий вариант.

Самый уютный регион. 4 года Ленобласть лидирует в благоустройстве территорий Подробнее