2227

Гипс по цене машины. Как медицинская страховка подводит россиян за рубежом

Покупая путевку через туристическую фирму или самостоятельно оформляя визу через консульство, путешественник обязательно становится обладателем страхового полиса. Однако, как показал недавний случай с гибелью девятилетней петербурженки Полины Долениной от лейкоза на Кипре, полис компенсирует далеко не все медицинские затраты и вовсе не гарантирует полного решения проблем со здоровьем за рубежом. 

Корреспондент  SPB.AIF.RU выяснил, как правильно оформить страховку, чтобы впоследствии избежать оплаты дорогостоящего лечения из своего кармана.

Экстремалы в зоне риска

Стандартный полис для выезда, например, в страны Шенгенского соглашения покрывает расходы в 30 тысяч евро, в Турцию и Египет - 15 тысяч долларов.

Как правило, он включает расходы на неотложную медицинскую и экстренную стоматологическую помощь, стационар, транспортировку в клинику или на родину, а при самом печальном исходе — репатриацию тела в ближайший к постоянному месту проживания застрахованного международный аэропорт. Если вы абсолютно здоровы,  планируете спокойный пляжный отдых или экскурсионный тур по Европе (в Турции и Египте слишком опасные дороги и лихие водители), вам будет достаточно и стандартного полиса. А вот если вы собрались нырять с аквалангом, кататься на лыжах или заниматься любым другим активным видом отдыха – обычная страховка возможные травмы не покроет. Нужно включать в полис дополнительные риски. Иначе будете платить из своего кармана. А, к примеру, сломанная в горах Швейцарии рука, может стоить как отечественный автомобиль. Но стоит помнить, что, если вы занимались экстримом без защитных средств, и в частности шлема, деньги вам могут не дать и по самой серьезной страховке.

В качестве дополнительных рисков в полис также стоит включить обострение некоторых хронических заболеваний и осложнения беременности. Правда, это увеличит его стоимость как минимум в два раза. И то не все страховщики пойдут на такие условия.

Если вы собираетесь заниматься экстремальным спортом, следует учесть это в страховке. Фото: Shutterstock.com

Помимо этого, страховщики все чаще рекомендуют застраховать персональную гражданскую ответственность. В этом случае, если вы испортите за границей чужое имущество или нанесете кому-либо травмы – страховка покроет этот ущерб. Иначе даже катаясь на лыжах и врезавшись в соседа, вы рискуете стать фигурантом судебного разбирательства. Если последний получил какие-либо травмы.

К слову, пенсионерам старше 65-85 лет в любом случае придется покупать полис с доплатой, так как стандартную страховку им просто не продадут – слишком велики риски.

Выпил - забудь про полис

Однако даже недешевая страховка не гарантирует получение бесплатной медицинской помощи. О самых распространенных случаях отказа корреспонденту SPB.AIF.RU рассказал президент Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников: «Во-первых, случай автоматически признается не страховым, если он произошел с туристом, находившимся в состоянии алкогольного опьянения. Правда, иногда страховщики прикрываются этим, даже если факт опьянения не доказан. Вот конкретный случай: к нам обратился человек, которому отказали в страховке, так как он был нетрезвым. На самом же деле утром мужчина шел по краю бассейна, поскользнулся, упал и сломал челюсть. У него даже справка есть из египетского госпиталя, в которой черным по белому написано, что алкоголя в крови не нашли. Но страховая компания утверждала, что страховой случай произошел с туристом не в этот день, а накануне вечером, когда он был пьян. Словом, за все медицинские процедуры мужчине пришлось заплатить из собственного кармана 10 тысяч долларов. Вернувшись на родину, он обратился в суд и выиграл его».

Не страховыми также считаются и случаи обострения хронических заболеваний. Правда, здесь тоже кроется масса подводных камней. Раньше не признавали страховыми события, которые связаны с обострением болезней, известных человеку к моменту заключения договора страхования.

Топ-7 самых распространенных страховых случаев за туристический сезон 2015 года, по данным крупных страховщиков, выглядит так:
 
  • воспалительные заболевания дыхательных путей: ангина, ринит, синусит, ларингит и фарингит - 40%
  • желудочно-кишечные заболевания (острый гастроэнтерит) – 17,6%
  • ушибы, вывихи и растяжения занимают третье место – 15,8%
  • переломы - 8,4%
  • вирусные инфекции – 7,8%
  • воспалительные заболевания ушей – 6%
  • острый конъюнктивит (5,0%).

Недавно у некоторых страховых компаний появился пункт, согласно которому в страховке отказывают даже в случае, если турист до выезда за границу не знал о наличии у него хронического заболевания и не лечился: никаких медицинских записей о заболевании нет. Но если человек о заболевании не знал, страховая компания не должна отказывать в помощи, уверен Николай Тюрников. По его словам, если клиент пойдет в суд, то может отсудить потраченные на лечение за границей деньги.

Ни одна страховая компания не включит в полис оплату медицинских расходов на онкологические, венерические и психические заболевания.

Смотрите также:

Оставить комментарий (0)

Также вам может быть интересно


Загрузка...

Топ 5 читаемых

Самое интересное в регионах