Урезали аппетиты
Проблема микрозаймов известна многим не понаслышке. Часто деньги «до зарплаты» берут петербуржцы с очень скромными доходами. Выплатить долг с процентами, которые растут как снежный ком, получается не у всех. Типичная история - взяли 5000 рублей на подарки, а вернуть пришлось уже 50 тысяч. Платежи покрывают штрафы и проценты, но не закрывают сам долг. А непогашенный в срок, он увеличивается в несколько раз. Затем начинаются звонки с требованием вернуть деньги и угрозами.
По данным Северо-Западного главного управления Центробанка, в 2018 году петербуржцы подали более 1000 жалоб на деятельность микрофинансовых организаций. Но в этом году ситуация должна измениться в лучшую сторону. Теперь такие компании должны будут поменять свою бизнес-модель, либо уйти с рынка.
- Их аппетиты сейчас серьёзно ограничены, - объясняют представители ЦБ. -Проценты, неустойки, штрафы и другие платежи не могут превышать сумму, которую человек взял в долг, более чем в 2,5 раза. То есть если ссуда 1000 рублей, максимум, который смогут с вас потребовать - 3,5 тысячи (тысяча - сам долг и 2,5 тысячи - проценты). Более того, этот запрет будет ужесточаться и дальше. С 1 июля проценты и штрафы не смогут превысить сам долг более чем в два раза, а с 1 января 2020 года - более чем в 1,5. Размер самой процентной ставки тоже сократился.
Защита от коллекторов
Эксперты уверены, что нововведения помогут избавить россиян от больших долгов.
- Мы ожидаем существенного снижения долговой нагрузки заёмщиков Северо-Запада, - говорит замначальника отдела надзора за рынком микрофинансирования Северо-Западного главного управления Центробанка Татьяна Павлова. - В начале первого квартала этого года полная стоимость потребительского микрозайма на сумму не более 30 000 рублей, предоставленного меньше чем на 30 дней, была ограничена размером 850,429 % годовых. По новому закону ежедневная процентная ставка по краткосрочным потребительским займам ограничена размером 1,5 % в день (то есть 547,5 % в год). А с 1 июля - 1 % в день при ограничении значения полной стоимости кредита ставкой 365 % годовых.
Закон также защищает заёмщиков от «чёрных коллекторов». Теперь если человек не погасит кредит в срок, его долг может быть продан только профессиональным кредиторам. Это банки и микрофинансовые организации, включённые в реестр Центрального банка, а также легальные коллекторы, состоящие в реестре Федеральной службы судебных приставов. Запрет распространяется не только на новые, но и на старые долги. Даже если они каким-либо образом попадут к нелегальному коллектору, он уже не сможет потребовать деньги через суд, который встанет исключительно на сторону заёмщиков.
Новые ограничения устанавливаются только для займов, взятых после 28 января (срок вступления в силу поправок к законам о микрозаймах). Для остальных действуют прежние нормы - в 2016 году размер процентов и штрафов был ограничен 4-кратным размером займа, в 2017 году - 3-кратным.
По данным Национального бюро кредитных историй, средний микрозаём в Санкт-Петербурге составляет 11,5 тыс. руб. А Ленинградской области - 8,2 тыс.
Коллекторское агентство из Петербурга ликвидировано за нарушения 
В Петербурге коллекторы угрожают смертью друзьям должников 
Привет от тезки. Учителя лишили средств к существованию из-за чужих долгов 
Петербурженка не испытала радости от погашения кредита и пошла в суд