762

Откройте, вы - должник! Что делать, если в вашу дверь позвонили коллекторы

Коллекторы могут превратить жизнь должника в ад.
Коллекторы могут превратить жизнь должника в ад. АиФ

Сегодня более 10 млн россиян имеют просроченные кредиты, а значит в любой момент к ним могут прийти коллекторы. Как выбраться из долговой ямы и никогда туда не попадать? Пять ответов на самые важные вопросы о долгах дал Эльман Мехтиев, президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агенств (НАПКА).

Как не попасть в долговую яму?

- Основной совет: стоит брать ровно столько кредитов, сколько вы в состоянии обслужить. По статистике, уже три действующих кредита повышают шанс выхода на просрочку на 50%. Если у вас есть ипотечный кредит и при этом надо сделать ремонт в купленной квартире, прибегнув к потребительскому кредиту, то от покупки шубы или нового гаджета в долг однозначно стоит отказаться.

Во-вторых, обратите внимание на уровень платежной нагрузки, то есть на соотношение дохода и ежемесячного платежа. Оптимальный показатель - 50% от суммы, оставшейся от дохода после вычета обязательных и постоянных расходов.

В-третьих, необходимо тщательно планировать свой бюджет, соблюдая простую формулу: 50-30-20, где 50% — это обязательные платежи, 30% - текущие и иные расходы, 20% - отложенные средства.

Безусловно, предвидеть все  невозможно, поэтому, если есть понимание, что оплатить условно 1 числа 10 тыс. рублей не сможете, сразу свяжитесь с кредитором. Ваши действия убедят банк в благонадежности и, как вариант, он может предложить индивидуальное условие, которое не позволит выйти на просрочку.

Нужно уметь общаться с коллекторами.
Нужно уметь общаться с коллекторами. Фото: АиФ/ Павел Казаков

Что делать, если в дверь позвонили коллекторы?

- Однозначно, не стоит бояться и начинать игру в прятки. Действия коллекторов регулируются специальным законом (230-ФЗ), в котором четко прописано, что можно и нельзя делать.

В начале разговора специалист обязан представиться, назвать кредитора и организацию, от имени которой выступает.

При этом важно отметить, что все профессиональные коллекторские агентства занесены в реестр ФССП, который опубликован на сайте государственного органа. Коллектор может вам звонить, присылать сообщения и приходить домой в строго определенные часы и определенное количество раз в неделю. Так, например, взаимодействие разрешено лишь с 08:00 до 22:00 по будням и с 09:00 до 20:00 в выходные дни. Кроме того, есть требования и к стилю разговора – разрешен лишь деловой.

Сегодня профессиональные коллекторы - это финансовые консультанты, которые помогают в решении долговых вопросов. Поэтому если с вами вышли на связь, то постарайтесь конструктивно говорить о своих проблемах, тем самым приближая момент выхода из «долговой ямы». А вот если вы столкнулись с угрозами, попытками запугать, обязательно обращайтесь с жалобой в НАПКА и государственные органы. Не важно, есть ли у вас долг или вы третье лицо – направляйте жалобу на действия кредитора или коллектора. Записывайте разговор, делайте копии экрана для СМС, прикладывайте копии кредитного договора – все это поможет прекратить беспредел отдельных лиц на рынке взыскания.

Что делать, если кредитная  история испорчена и в займе отказывают?

- В первую очередь, погасить все свои долги. Необходимо найти и выйти на связь со всеми кредиторами - это могут быть и банки, и микрофинансовые организации, и коллекторские агентства, и даже поставщики жилищно-коммунальных услуг (если суд подтвердил их правоту). После этого стоит найти решение с каждым из них, рассчитав свои силы и финансовые возможности. Даже платеж в 100 рублей - это первый шаг. Ведь данные о всех платежах (даже и самых минимальных) поступают в Бюро кредитных историй (БКИ). Если есть хоть какое-то движение по долгу, то шанс взять кредит возрастает.

Стоит помнить, что кредитную историю нельзя переписать или вычеркнуть оттуда свой долг, поэтому не нужно верить и отдавать деньги тем, кто обещает это сделать - надо просто исправить с «дефолт» на «погашено».

Банкротство - это выход?

- Банкротство - это не легкий способ избавиться от долгов и шанс начать заново их потом набирать, а крайняя и вынужденная мера, которая влечет за собой определенные последствия. Надо понимать и знать, что, объявляя себя банкротом, должник лишается всего имущества, в том числе и единственного жилья, заложенного по ипотеке. Оно распродается (как правило, по заниженной цене), а все средства направляются в пользу кредиторов. Должнику может быть ограничен выезд за границу даже для лечения - до прекращения производства по делу о банкротстве. Ему также придется забыть о сотрудничестве с каким-либо банком или иным кредитором в течение как минимум пяти лет. По факту для большинства должников банкротство становится черной меткой в кредитной истории.

Антиколлекторы решают проблему?

- Однозначно, нет. Подобные организации, обещающие решить проблемы с кредитами, лишь создадут новые, и еще больше загонят в долговую яму. Ведь они могут лишь «оказать консультацию», кредиты вам никто не «простит». Всегда следуют помнить народную мудрость  - долг платежом красен.

Да и «услуги» подобных контор нельзя назвать дешевыми, поэтому гораздо целесообразнее направить эти средства в счет погашения долга, а не на оплату видимой деятельности мошенников.

Смотрите также:

Оставить комментарий (0)

Также вам может быть интересно


Загрузка...

Топ 5 читаемых

Самое интересное в регионах