Телевизоры, холодильники, ноутбуки, велосипеды и ещё множество самых разных товаров россияне всё чаще предпочитают покупать в кредит, получая желанную вещь здесь и сейчас, но расплачиваясь с банком поэтапно - в течение установленного договором срока.
Однако несмотря на то что займы у банков, казалось бы, уже прочно вошли в нашу жизнь, у многих до сих пор остаются вопросы по работе кредитной системы. Несколько таких вопросов от читателей «Аргументов и фактов - Петербург» мы решили задать представителям петербургских банков.
- "АиФ-Петербург": Брать в долг у банка - это всегда риск. Вдруг с работой возникнут проблемы или на другие нужды деньги срочно понадобятся. Существуют ли возможности изменения первоначальных условий кредита?
Сергей Дивак, директор Северо-Западного филиала ОАО «АК Барс» Банк:
- При определённых условиях банки идут на переговоры по возможным преференциям к клиентам, у которых в силу обстоятельств сложились трудности с возвратом кредита и процентов по нему. Но, как правило, это небольшие рассрочки по платежам, возможность уплачивать только проценты в течение какого-то срока, без применения процедуры взыскания. Практикуется пересмотр срока займа и графика платежей, а остальные параметры кредитного договора остаются без изменений.
Дмитрий Гуров, заместитель управляющего Санкт-Петербургским филиалом АИКБ «Татфондбанк»:
- В жизни случаются разные события, возможна и ситуация, при которой платить по кредиту становится трудно: например, в случае болезни или потери работы. Поэтому мы всегда рекомендуем воспользоваться пакетом страхования. Прежде всего, клиент получает гарантию погашения задолженности по кредиту при наступлении страхового случая, при этом все взаимоотношения со страховой компанией берёт на себя банк. В Татфондбанке мы предлагаем программу страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заёмщика. При этом клиенту предлагается три пакета страхования на выбор, в зависимости от потребностей клиента.
В любом случае - есть у клиента страховка или нет - мы всегда стараемся идти навстречу. Если клиент по уважительным причинам не может сейчас вносить ежемесячные платежи по кредиту, мы можем значительно уменьшить ежемесячный платёж с увеличением срока кредитования. Главное - вовремя обратиться в банк, и мы совместно найдём решение.
- "АиФ-Петербург": Что выбрать - кредитную карту или потребительский кредит?
Дмитрий Селькин, начальник отдела развития розничных услуг Филиала АКБ «Балтийский Банк Развития» в Санкт-Петербурге:
- По своей сути и кредитная карта, и кредит наличными (или потребительский кредит) предназначены для совершения необходимых приобретений, таких как покупка бытовой техники, мебели, оплаты стоимости ремонта, мелких покупок и т. д. При этом у обоих продуктов есть свои особенности.
Сергей Дивак:
- Прежде всего, кредитные карты предоставляют дополнительную степень финансовой свободы. Благодаря кредитке необходимая денежная сумма всегда оказывается под рукой. Клиенту не нужно отчитываться перед банком о том, куда и сколько было потрачено. Лимит, установленный клиенту по кредитной карте, по сути, является гарантированной финансовой поддержкой банка, правда, с учётом условий заключённого клиентом кредитного договора. Выбор остаётся за клиентом - консервативный подход или инновации.
- "АиФ-Петербург": Почему получить кредит на покупку автомобиля (так называемый автокредит) можно на гораздо лучших условиях, нежели обычный потребительский кредит на любые другие нужды?
Дмитрий Гуров:
- Татфондбанк предлагает потребительские кредиты на любые цели. По кредитам существуют индивидуальные процентные ставки, которые зависят от финансового положения и кредитной истории клиента. При этом по целевым кредитам на покупку автомобиля (автокредитам) процентная ставка ещё ниже, так как приобретаемый автомобиль выступает в качестве предмета залога по кредиту. В одних случаях при покупке автомобиля наиболее удобный вариант - это потребительский кредит (например, когда автомобиль приобретается без первоначального взноса), в других случаях предпочтителен автокредит. Консультанты Татфондбанка помогут выбрать наиболее оптимальный вариант в каждом конкретном случае. Для этого достаточно обратиться в офис нашего банка.
Дмитрий Селькин:
- Автокредит и потребительский кредит - это разные виды кредита. Дело тут даже не в худших или лучших условиях, а в том, что автокредит по своей сути - целевой, т. е. предназначен непосредственно для приобретения транспортного средства. Но и взятый в банке потребительский кредит можно полностью или частично использовать для приобретения автомобиля. Никто вам этого не запретит.
Но, во-первых, автомобиль стоит достаточно дорого. Получить большую сумму (зачастую превышающую миллион рублей) в рамках обычного кредита наличными (без залога и поручителей) может быть достаточно проблематично. Во-вторых, специализированный автокредит предполагает, что автомобиль будет находиться в залоге у банка, соответственно получить его существенно проще. Автокредит может быть предоставлен на более длительный срок при более низкой процентной ставке, в сравнении с потребительским, с учётом того, что банк несёт меньшие риски. Кроме того, существуют совместные программы банков и автосалонов, позволяющие приобрести автомобиль в кредит на специальных льготных условиях.
Сергей Дивак:
- В отличие от обычного потребительского кредита, автокредит - это целевой кредит на приобретение автомобиля, с обеспечением в виде самого автомобиля, застрахованного в пользу банка, а значит, риск его утраты как залога покрывается выплатой по страховому случаю. Поэтому условия получения автокредита и его условия предлагаются банками на гораздо лучших условиях, чем обычные потребительские кредиты.
Кто вернет деньги? 
Не нужно копить, чтобы бизнес открыть